案件處理全過程
案情介紹
出口企業H是大連地區水産品出口的龍頭企業之一，其與德國買方P的合作曆史可以追溯至2000年前後。随着雙方合作的逐步深入，P買方發展成為H企業最主要的合作夥伴和銷售渠道,雙方交易金額逐年增加。2009年起，H企業開始向中國出口信用保險公司（以下簡稱“中國信保”）進行投保。合作之初，H企業雖然認識到了出口貿易中先發貨後收彙的支付方式存在風險，但是對合作多年的老買家卻充滿信任，因此H企業在投保時僅将部分買家納入投保範圍。經過中國信保客戶經理的講解，H企業逐步認識到大買家、老買家也存在破産、拖欠、拒收等風險。越是合作密切的買家，交易金額越大，一旦出現風險，給企業帶來的損失也就越大。2014年起，H企業将包括P買家在内的全部出口業務向中國信保進行投保。
H企業于2015年8月30日至2015年10月19日期間向P公司出運了八票貨物，發票金額USD2,095,412，支付方式為收貨後45天内付款。然而2015年12月中旬，H企業收到正式通知，告知P買方已進入破産程序，并要求H企業按照通知要求處理相應債權。
收到這樣的消息，H企業一下慌了神。H企業雖然有一定的經營規模，但是水産品行業的利潤率不高，200多萬美元的損失給企業帶來的影響是極為巨大的。失去了合作多年的大買家，企業的整體業務必然受到影響。雖然經營多年，但是H企業卻從未經曆過買方破産，也不知道應該如何在破産程序中進行債權處理。帶着這些困惑，H企業與中國信保取得了聯系。
信保理賠
接到電話後，中國信保快速反應，在中國信保的指導下，H企業立即于2016年1月15日向中國信保申請索賠，索賠金額為USD2,095,412。鑒于案情緊急、涉及金額較大，中國信保在收到H企業的索賠申請後，第一時間審核單據并與H企業核實債權登記情況。
H企業表示由自己進行債權登記存在困難。雖然該企業經營多年，但是從未遭遇過破産案件，不知道進行破産債權登記需要準備什麼樣的手續、提供什麼樣的單據。同時，雖然在德國經營多年，但與H企業打交道的都是水産品的經營者，短時間内H企業找不到可以信賴的人代為在德國辦理相應的手續。針對企業存在的困難，經H企業申請，中國信保立即委托海外渠道介入調查并委托海外渠道代為進行破産債權登記。
受托渠道與中國信保合作多年，有着良好的職業素養以及專業的破産案件處理經驗，在收到委托後立刻着手調查了解案件情況。經調查，P公司于2015年12月3日進入破産程序。在此期間，受托渠道密切關注買方破産程序的進展，同時指導H企業積極配合受托渠道開展債權登記的有關工作。最終，中國信保委托的海外渠道于2016年4月代表H企業成功登記了本案項下破産債權。
2016年4月，中國信保針對H企業在本案項下的損失進行了定損并向其支付賠款USD1,600,000，有效地幫助H企業分擔了國際交易中的損失和風險，保障了企業的正常經營。
啟示與建議
大買家、老買家的風險更應關注
很多出口企業都有這樣的一個觀念，新建立交易的買方或者是小額交易的買方風險較高。而大買家、老買家由于合作多年、交易頻繁不存在交易風險。但在實際業務開展的過程中，中國信保的理賠人員發現，新買家、小買家雖然出現問題的概率更高，但是由于交易金額不大，一旦發生風險，雖然會給被保險人帶來一定的損失，但都在被保險人可以承受的範圍之内。而大買家、老買家，雖然出現問題的概率較低，但是一旦出現問題，給被保險人所帶來的打擊則是緻命的。甚至，有一部分被保險人，由于受到大買家、老買家的拖累，而造成了自身的現金流斷裂乃至破産。
出口商應加強對主要客戶的風險跟蹤，建立有效的風險管理機制
通過中國信保的系統查詢發現，與P買方有過密切交易的出口企業不止H企業一家，但是部分供應商通過建立有效的風險管理機制，及時發現了P公司的風險異動信号，果斷采取措施，避免了損失的發生。
近些年來，受整體國際經濟形勢的影響，大企業出現經營困難乃至破産的情況時有發生。針對這樣的情況，出口商應采用科學有效的方法對主要客戶的經營和财務情況進行跟蹤，采取有效的風險管理機制，及時發現和處置風險信号，防患于未然。
出口商得知買方破産風險發生後，應采取有效措施積極減損
本案項下，H企業在收到通知其買方破産的官方聲明文件後，便立即向中國信保申請索賠，并第一時間确認委托了中國信保的海外渠道介入調查，借助海外渠道豐富的追讨經驗以及專業的法律知識完成對買方破産後的債權處理。在委托調查期間，H企業積極配合海外渠道的所有工作，确保破産登記工作的順利進行，在很短的時間内就得到了中國信保的快速賠付，保障了自身權益，順利度過難關。
專業的事情，交給專業的團隊來完成
近年來，破産案件數量有所增加，很多出口企業在收到買方的破産通知時都曾面臨和H企業同樣的困境和疑問。在收到買方的破産通知時，如何快速了解買方的具體情況？應提供什麼樣的單據、采取什麼樣的措施來進行破産登記、保障自身權益？在相對陌生的國家，如何找到相應的渠道來代為進行破産登記？
中國信保在全球主要國家均有兩家以上的合作渠道，這些合作渠道以律所和追償公司為主，具有豐富的案件調查能力、非訴追讨能力和訴訟追讨能力。可以很好地幫助出口企業解決這些困難。
擅用“物權保留條款”，維護自身利益
在處理德國破産案件時，中國信保的理賠人員發現，物權保留條款的簽署具有極為重要的意義，對主張權利會産生有利影響。物權保留的貨物不屬于破産财産，債權人可以依法行使取回權，從而使自身的利益得到保護。部分案件的處理過程中，由于貿易合同中有此約定，便可以進一步分析貨物是否有轉賣可能，做到了最大限度的減損。