第一步：歡迎來到叢林：旅程從這一步開始
要成為一個投資者，而不隻是一個消費者，你下定決心了嗎？。
要承諾将一個具體比例的收入儲蓄起來，這些錢放入你的自由基金不得取出，你承諾了嗎？
你拿出一部分收入儲蓄起來是自動的嗎？如果不是，馬上利用軟件将它設定為全自動。
如果你現在承諾儲蓄的金額很小，你開始“明天存更多”計劃了嗎？
第二步：成為内行：加入之前先了解遊戲規則
知道九大投資理财謎思嗎？你現在走出這九大謎思保護好自己不再上當受騙了嗎？下面是一個小測驗。
1.任何一個10年，公募基金戰勝市場的比例（或者跑赢它們業績基準的比例）有多大？
2.基金費率重要嗎？公募基金的平均費率是多少？
3.你支付的基金費率是1%，和費率3%相比，會讓你最終投資收益率的差别有多大？
4.你像買車之前先試駕一樣測試過你的理财經紀人嗎？你有沒有到網上看過，你現在的投資成本有多高，你現在的投資風險有多大，你現在的投資策略在過去15年裡的業績，和其他的簡單、低成本的投資指數基金策略的業績相比，是更高還是更低呢？
5.一個是基金公司打的廣告上面宣傳的投資收益率，另一個是你實際上賺到的投資收益率，你知道二者之間的差别嗎？
6.你知道經紀人和受托人的區别嗎？
7.目标到期日基金是你的最佳投資選擇嗎？
8.如何讓你的401（k）賬戶繳費最大化，你應該選擇使用羅斯401（k）賬戶嗎？
9.你必須承受巨大的風險追求巨大的收益嗎？有哪些工具能讓你得到市場上行收益，卻不用承擔市場下行虧損？
10.你能辨認出來限制你的故事或者情緒嗎？它們過去曾經阻礙或者蓄意破壞你，你打破過它們在你生活中對你的控制模式了嗎？
現在你有受托人代表你或者指導你投資理财嗎？如果沒有，上網去找一個。
你擁有一家公司，或者你是一個公司的雇員，你是否花30秒去檢查比較了一下，你們公司的401（k）的費用與市場上的其他計劃相比是高還是低呢？
如果你是一個企業老闆，你們公司的401（k），必須以其他可比計劃為基準，費率保持一緻，才符合法律法規要求，請問你的公司合規嗎？美國勞工部報告說，他們審查的401（k）計劃中，75%都不符合規定，平均每家公司受到罰款60萬美元。
第三步：夢想的代價，讓遊戲能赢
你把遊戲變得你能赢了嗎？1.要實現你的财務夢想，實際需要的财富數字究竟是多少，你搞清楚了嗎？你真正需要積累多少财富才能獲得财務安全、财務活力和财務自由，你算好了嗎？
2.如果沒有，現在就去算。或者如果你想重溫一下，從頭開始，現在就再算一遍。你可以用手機軟件一直保留這些數字，而且隻用幾分鐘就可以算出來。馬上開始計算。
3.記住：清楚就是力量。你得到了實現夢想實際需要的财富數字之後，用你的财富計算器，制訂一個計劃，按照保守、中庸、激進三種計劃，你分别需要多少年能夠獲得财務安全或者财務獨立，你的計劃制訂好了嗎？
有五招，可以用來加速你的計劃實施，讓你更快地獲得财務安全或者獨立，你仔細查看了嗎，有沒有做出相關的投資理财決策來運用這加速财富積累的五招呢？
第一招，存得更多。你仔細看過有哪些地方你可以省錢嗎？是你的住房抵押貸款嗎？是你的日常購買支出嗎？實行“明天存更多”計劃，這樣做的話，你今天什麼消費也不用放棄，但是如果未來你得到額外的收入，你會儲蓄更多，你有沒有實施這個計劃呢？有些消費你可以輕松地砍掉，從而增加你的儲蓄，你發現了嗎？40美元的比薩可以不吃嗎？瓶裝水可以不喝嗎？星巴克的咖啡可以不喝嗎？這樣做，能節省下來多少錢，讓你将來的财務自由基金能增加多少，能讓你實現财務目标的速度加快多少年，你算過嗎？記住，每個星期少花40美元，這些錢你一直投資就能變成50萬美元。如果你正在朝着實現财務目标的道路上穩步前進，需要積攢的錢都攢出來了，那麼這些減少不必要消費多攢錢的事，你一個也不用做。但是如果你現在存的錢還不夠多，無法實現你的财務目标，那麼減少這些不必要的消費，多攢些錢，可以作為你的選擇。
第二招，賺得更多。你找到方法提高你能給别人增加的價值了嗎？你需要重新調整自己，轉換行業嗎？有什麼方法能讓你增加更多的價值，成長得更快，以便讓你能給予别人更多呢？
第三招，節省費用和稅收。你有沒有想出一個辦法，應用我們教給你的東西，減少你的費用，減少你的稅收？
第四招，獲得更高的投資收益率。能夠得到更高的投資收益卻沒有過高的風險，要達到這個目标，你找到一個方法了嗎？我們這裡推薦的投資組合可以加強你的收益，且能在市場下跌時保護避免重大虧損，不會讓你跌得撕心裂肺、痛不欲生，你評估這些投資組合了嗎？
第五招，改變你的生活，改變你的生活方式。換一個地方，享受更好的生活方式，那裡可以減少甚至消除州所得稅，把所有這些省下來的稅錢用來積累更多的财富，讓你的家庭更快地獲得财務案例和财務自由。你考慮過嗎？
第四步：做出你一生最重要的投資決策
做好資産配置，能讓你永遠不會把自己置于一種虧損太多的危險境地，你的資産配置決策做好了嗎？（不要把所有雞蛋放在一個籃子裡，對不對？）
把多大比例的資産放到安全水平，你會運用哪些特殊類型的投資，它們既非常安全又能讓你的收益最大化，你決定好了嗎？在安全/安心水桶裡面，你把投資分散到不同類型的資産上了嗎？你決定好将積蓄或者投資資本放進安全/安心水桶裡的比例了嗎？
你決定好把資産配置到風險/成長水桶裡的比例了嗎？什麼特殊類型的投資可以用來讓你的收益最大化，同時使你的下行風險盡可能最小化？你的風險/成長水桶裡面的投資足夠分散了嗎？
你實實在在地評估你的真實風險承受能力了嗎？你做過羅傑斯開發的風險承受能力測評嗎？
你考慮過你現在處于人生的哪一個階段了嗎？你還可以儲蓄和投資多少年？基于這兩點，你的投資應該更加激進，還是降低激進程度呢？（如果你年輕，多虧損一點兒也沒關系，因為你有更多的時間來恢複元氣；如果你已經快要退休了，你隻有很少的時間恢複元氣，可能你需要把更多的資産配置到你的安全/安心水桶。）
你評估過你的現金流的數量和規模是多少嗎？在你的資産配置中，按照你的保守水平或者激進水平來看，這些現金流會起作用嗎？
按照在你的總體投資中所占百分比來算，你怎麼決定安全/安心水桶與風險/成長水桶二者的配置比例呢？50∶50？60∶40？70∶30？30∶70？40∶60？80∶20？
為了填滿夢想水桶，讓你内心充滿興奮激動，你列出一個短期目标和長期目标清單了嗎？這些夢想你是要一直等到未來某一天去實現，還是有些夢想現在就可以成真了呢？
你有沒有建立一種方式為你的夢想水桶提供資金，用一小部分儲蓄，或者是在你的風險/成長水桶突然行大運賺大錢時拿出來一部分暴利呢？
再平衡和基金定期定額投資。你是否持續承諾把同樣數量的錢放到投資上，不管市場是漲還是跌？記住，想要預測市場來選擇投資時機，從來不靈。你是否持續再平衡你的投資組合，或者你有受托人來為你做這件事呢？這兩種辦法都行，再平衡至關重要，能讓你的收益最大化，波動最小化。
第五步：隻賺不賠創造一個終身收入計劃
全季節投資組合的威力
瑞·達利歐與我們分享他獨家創造的全季節投資組合，裡面包含強大的投資智慧，你有沒有花時間去讀、去理解，并采取行動按照他的建議投資呢？在過去30年，在85%的年份裡，瑞·達利歐的全季節投資組合都是賺錢的，過去30年裡隻有四年是虧錢的，但是沒有一年虧損超過3.93%。你有沒有在網上花五分鐘來看看，你現在的投資組合在過去幾年取得的投資收益率，跟全季節投資組合（或者其他投資組合）相比，它的相對業績如何？或者去看一看，也隻用幾分鐘，就能自己建立一個全季節投資組合呢？
收入保險
你做了所有事情中最重要的事情了嗎？你有沒有百分之百地确定：隻要你活着，不管你活多久，你都不會花光你的收入？你有沒有建立一個有保障的終身收入計劃？
你知道即期年金和延期年金之間的區别嗎？你知道選擇哪種年金對你來說才是正确的，這取決于你現在處于哪個人生階段嗎？
你有沒有回顧和建立一個綜合年金，或者利用一種隻有上行收益沒有下行風險的策略，現在每個人都可以購買這種指數年金，不管你的年齡是大是小，也不用你一次交一大筆錢？
你有沒有上網查查，你現在每個月交300美元的話，将來可以每月得到多少收入和多交多得呢？
超級富豪的秘密
你可以大幅削減你獲得财務自由所需要的時間，減少幅度可能會有30%~50%，隻要你運用一種稅收效率高的人壽保險策略就行，你了解過如何具體操作嗎？記住，私募人壽保險對于高淨值客戶來說是非常好的産品，但是即使你的财富淨值很小，每個人也都可以運用這種保單。這份保險由美國退休教師基金會提供，隻需要很小的繳款金額就行。如果你還沒有探索這些投資工具，請聯系一位合格的專業受托人，或者上網給你做一個免費分析。
你有沒有投資250美元設立一個生前依托，好讓你的家庭得到保護，你死後财産就可以轉給你的家人，而不用再讓他們忍受經常長達一年的法庭認證進行資産調查登記？你有沒有保護好你的财富，不但為你現在的兒女，而且為你的孫子孫女和你的曾孫子曾孫女呢？
第六步：像萬裡挑一的大師那樣投資：億萬富翁戰術手冊
你有沒有花時間好好吸收前面12篇簡短訪談裡面的精華？要知道我訪問的這12個人都是世界上投資理财的最強大腦，都稱的上是有史以來最偉大的投資大師。
誰是“宇宙投資大師”，他獲得了什麼樣的投資收益，和包括沃倫·巴菲特在内的其他任何人相比怎麼樣？如果你想的話，怎麼能跟他一起投資？
你從耶魯大學的戴維·斯文森、摩根大通資産管理集團的首席執行官瑪麗·卡拉漢·厄道斯那裡，關于資産配置你學到了什麼東西？
從指數基金大師約翰·博格那裡，從末日博士麥嘉華那裡，你學到了什麼？
你有沒有領會巴菲特現在推薦給所有人的簡單投資策略，包括他的太太和他的遺産信托基金？
你有沒有深刻領會如何抓住風險—收益不對稱的投資機會的重要性？
你有沒有充分理解保羅·都铎·瓊斯給你講的那個價值10萬美元工商管理碩士的一堂課，收益-風險不對稱比例起碼不少于5∶1，而且總要借助于大趨勢的力量？
你有沒有認真觀看瑞·達利歐制作的視頻《經濟機器是如何運行的？隻用30分鐘就能輕松掌握》？
你深刻領會凱爾·巴斯讓你投資絕對不會虧損的投資之道了嗎？還記得五美分硬币的投資威力嗎？投資五美分硬币，美國政府永遠确保你的投資絕對不會虧損，而且你會有20%~30%的潛在上行收益。
你深刻理解查爾斯·施瓦布講的内容核心了嗎？你深刻理解約翰·鄧普頓爵士的投資秘訣了嗎？你要是真懂了，市場就會持續不斷地送給你大禮，前提是你能夠明白，最壞的市場環境是你最好的投資機會，在整個世界就要“完了”的時候，能夠保持最樂觀的投資态度，就像“二戰”，就像拉丁美州通貨膨脹，就像美國20世紀30年代的經濟大蕭條，就像“二戰”之後的日本？你有沒有深刻理解約翰·鄧普頓爵士真正的核心戰略投資哲學，這讓他成為曆史上第一個進軍國際投資的億萬富翁？
你今天會采取什麼行動，像這些萬裡挑一的投資大師那樣去投資呢？
第七步：隻管去做，盡情享受，盡情分享
你有沒有在思想上認識到這個真理：未來是一個非常巨大的地方。未來會充滿令人興奮的挑戰。機會和問題總是會有的，但是你清楚知道嗎？這裡有一波科技浪潮将要到來，将會持續創新，賦予我們每個人更大的個人能力，提升全世界整個人類的生活品質？
你給自己終極禮物了嗎？承諾現在就要變得富有，而不是等到未來的某一天，方法是通過欣賞和培養形成日常習慣，激發對已經擁有的東西的欣賞，以這種成功為基礎不斷發展。
你會把預期換成欣賞嗎？你承諾一生持續不斷進步了嗎？成長進步等同于幸福快樂。生活就是成長和給予。
你清楚自己來到世上是為了什麼嗎？你的人生更高層次的目标是什麼？你開始考慮你留給這個世界的遺産了嗎？
你決定把你錢包裡的零錢用來投資促成這個世界的巨大改變嗎？如果這樣的話，請現在就上網花上一分鐘，挽救孩子的生命，與此同時一點兒也不影響你享受自己的人生。
你是否學會了在這一刻就能讓你變得富有的真理：生命的秘密就是給予。你有沒有把這個真理内化于心，外化于事，具體體現到行動上呢？
這是一個概括性的快速檢查清單，目的是讓你充分利用你讀過的内容，一看這些要點，就能重新回想起來讀過的内容。如果有什麼内容你想不起來了，給你自己一份禮物，重新再讀一遍，吸收其中的精髓。記住，重複是技能之母。隻有行動，才能從行動中發現你所有的力量。
結語
所以，我親愛的讀者朋友，到這裡來吧，你知道你并不孤單。你可以利用你自己的資源，也可以用我推薦給你的衆多相關支持性資源。但是不管你做什麼，一定要确定你采取行動了，一定要确定指導你投資的人是把你的最高利益放在心中，放在第一位的。你要開始做投資，先要找到一個正确的受托人。選擇正确的受托人可以幫你創建投資理财計劃，或者幫你完善投資理财計劃。這個清單并非一切，它隻是用來觸發你采取行動，保持成長，保持貫徹執行的計劃。記住：知道不是力量，執行才是力量。隻要每天或每周進步一點點就行，長期堅持下來，不知不覺地你通向财務自由的道路，到達目的地，你的夢想就成真了。(摘編自托尼·羅賓斯著《錢：七步創造終身收入》,劉建位譯,中信出版集團出版)