文/本刊記者黃鑫宇
誰才是汽車金融領域一言九鼎的Mr.Key？從打車軟件到傳統電商，再到P2P網貸平台，都在當前看似“浮躁”的汽車金融風口下，尋找着自己能成為關鍵先生的機會。
“如果說一個行業浮躁，那麼說明這個行業醞釀着巨大的機會；如果說一個企業浮躁，那麼這個企業行将就木……”5月23日晚，在帝都朋友圈“普天同慶”天降霓虹時，某位互聯網界大V悠悠自語。
“浮”，是一種懸而未定的狀态；而“躁”，則更像是一種内心情緒。用在特定事物上是種貶義，而當出現在對一個行業的描述時，則勾勒出市場席位未定、沒有領頭羊、參與者漸多的狀态。在這種情況下，“浮躁”等同于機會與未來，因為Mr.Key（關鍵先生）并未出現，特别是對于今時今日剛剛勃興中的中國汽車金融業。
在零壹财經新近發布的《中國互聯網+汽車金融發展報告》中這樣描述着“汽車金融”——汽車的生産、流通、購買與消費環節中融通資本所産生的金融活動。可能我們對狹義的汽車金融更為熟悉，包括經銷商的建店貸款、設備融資和庫存車融資，以及對汽車消費者的消費貸款、融資租賃和車輛保險等将成為汽車金融所議之項。
從目前汽車金融的參與主體來看，印象中會有商業銀行、汽車金融公司或租賃業務公司、車險業者；名單裡除了如上所述的傳統金融業者外，近幾年随着“互聯網+”概念的興起，出現了一批二手車電商或打車平台，以及互聯網金融公司所介入的汽車金融，而且資本彙聚的力量下，這些“門外野蠻人”變得越來越不安分。
錢生錢的生意永遠是風險的高發地，因此，隻要談到金融，政策似乎永遠如影随形。以傳統的汽車金融公司為例，從2004年到2015年的近十年間幾乎年均一法（如表1所示）。
世上沒有無緣無故的愛，既然政策規範如此之多，汽車為何還要與金融，特别是與“互聯網+”走到一起？
“一個巴掌拍不響。”零壹财經CEO柏亮這樣看：首先，汽車與房産一樣具備金融資産抵押或質押品的特點，特别是汽車還具有流動性強、交易成本低的特征。“但中國的汽車金融從上世紀90年代開始，一直沒有做大。現在經過這麼長時間的市場磨合，尤其是汽車市場本身的成熟和發展帶來新的機會。”其次，目前國内外的監管與資本環境給互聯網金融帶來了一些心理上的打擊。但往往越是低潮時，也是優秀機構和資本進一步發展的最佳時機，轉型的内需則尤其突出。“汽車金融的機會和風險在哪裡？”使大家能坐得下、談得來。
那問題來了，“誰，才是那位汽車金融一言九鼎的Mr.Key”？
“打車軟件”欲造億量級巨頭？
剛剛牽手蘋果的滴滴出行近來一個動作，頗引人遐想。透過香港子公司“快富控股”，滴滴出行在上海自貿區設立全資子公司“衆富融資租賃（上海）有限公司”，注冊資本10億元。此舉對外傳遞的最大意義在于，标志着滴滴出行正式涉足汽車金融領域。中國每年汽車銷量超過2000萬台，滴滴出行當前覆蓋用戶3億人。按照2014年的數據，美國84%的新車銷售業務通過信貸完成，但同一時期中國的汽車消費金融滲透率僅為20%，說明中國的汽車金融依舊有很大的發展空間，由此推算，衆富公司的出現，将為國内汽車金融業添入一個億量級巨頭。
Uber較為不同的是，并不專設汽車金融公司，而是與各地的金融機構、汽車銷售行合作，為個人提供購車貸款，借此擴大業務。在美國，Uber與金融公司Clearbanc合作給專車司機提供預付款。在中國市場，Uber則與汽車經銷商永達汽車合作，商業模式是“互聯網+汽車+金融”。值得注意的是，在最近的一次融資中，Uber接受了來自廣汽的投資。
3月底時，神州專車與光大金融租賃簽署戰略合作協議，光大金融租賃将向神州專車提供200億元的授信，用于支持神州專車車隊的擴展。而早在2014年底，易到用車就聯合海爾融資租賃公司成立“海爾易到汽車金融服務”公司，出資80億元，建立中小型汽車租賃企業，旨在擴大易到用車的業務規模。