與此同時，銀行業自身變革的步伐也因互聯網金融的崛起而加快。面對機遇與挑戰，北京農商銀行在2017年交出了漂亮的成績單。2018年以來，北京農商銀行更是在金融科技轉型上持續發力，為中小銀行的轉型之路勾勒出明晰的路線。
經營業績逆市飄紅
2017年以來，金融行業“嚴監管”給市場參與主體帶來了系統性的壓力；除此之外，2013年1月開始施行的《商業銀行資本管理辦法（試行）》要求，到2018年底前，非系統重要性銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率與資本充足率分别不低于7.5%、8.5%與10.5%。
“大考”臨近，北京農商銀行2017年的指标數據分别是10.97%、10.97%與14.57%。麥肯錫咨詢有限公司發布的《中國Top40家銀行價值創造排行榜(2017)》中，北京農商銀行的多項指标排名穩定居前。其中，資本充足率排名居首位，較去年相比上升12位。
盡管行業壓力與日俱增，但對北京農商銀行而言，2017年是業績飄紅的一年，資産規模、經營效益以及資産質量都交出了漂亮的答卷。
根據數據顯示，截至2017年末，北京農商銀行資産餘額為8158.98億元，較當年初增加924.87億元、增長12.78%；實現淨利潤64.13億元，再創曆史最高水平，同比增長16.31%。資産利潤率0.83%，與全國商業銀行平均水平的差距由上年的0.16個百分點縮小至0.09個百分點。淨資産收益率為15.12%，高于全國商業銀行平均水平2.56個百分點；不良貸款率0.55%，比當年初下降0.37%，明顯優于全國商業銀行1.74%的平均水平;撥備覆蓋率599.07%，比年初提高211.1個百分點，大幅優于全國商業銀行181.42%的平均水平。
一方面是規模效益逆市飄紅；另一方面，北京農商銀行也沒有忽視風險管控的重要性。
風險防控持續強化
十九大報告指出“守住不發生系統性金融風險的底線”。
近年來，北京農商銀行始終将防範風險擺在突出位置。首先是建立并不斷完善全面風險管理架構和風險偏好體系，強化全口徑、全流程風險管理，實現了對關鍵風險環節的系統“硬控制”。确立了覆蓋“信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、科技風險、聲譽風險”的全面風險管理體系框架，建立多層次、立體化的風險偏好管理體系，搭建壓力測試管理體系，推進主要業務條線風險管理體系标準化建設，持續加強業務事前評估、事中監測和事後監督，加大系統硬控制，堅決杜絕任何業務遊離于系統控制之外。
二是堅持“不惟大小、隻惟優劣”的信貸策略，突出“從嚴治貸”，資産質量大幅改善并持續保持優良水平。認真貫徹宏觀經濟調控政策、産業政策和監管要求，優化授信審批模式，實施分層授權，嚴把授信準入關，持續強化潛在風險的分析和化解，加強貸後精細化管理，加大不良清收處置力度，不斷提高信貸全流程管理的實效性。建立信用風險投資限額管理體系，确保信用風險管理全面覆蓋傳統業務和創新型資管業務、理财業務。三是深入推進質量管理深化建設工作，持續加強合規文化建設，建立内部控制評估管理機制，完善全行内控組織架構，健全内部審計制度體系，強化“制度、流程、系統”的“三位一體”建設，實現持續穩健合規經營。
科技金融助力轉型
面對既要穩健、又要破局前行的局面，同質化競争下的差異化路線無疑是中小銀行轉型的關鍵。
根據中國銀行業協會發布的數據，2017年銀行業金融機構離櫃交易達2600.44億筆，同比增長46.33%；離櫃交易金額達2010.67萬億元，同比增長32.06%；行業平均離櫃業務率87.58%。
數據之下是科技金融對銀行線上業務的積極作用。
年初，北京農商銀行首家智能銀行金融旗艦店在朝陽區十八裡店開業。該網點通過改造傳統服務模式，将各類創新型金融産品和服務以全新的形式在線下展示，整合自助簽約、自助交易、業務預填單、聯網排隊及營銷宣傳等功能，提供服務區智能導航，為客戶提供一站式服務和耳目一新的體驗。
據測算，北京農商銀行的智能銀行可以辦理該行90%以上的櫃台業務。智能銀行是一個生态系統，包括自助終端、回單打印機、智能櫃員機、票據受理機、彙款繳費機等，還有多款電子銀行體驗設備。各設備等同于業務處理人員，省去了傳統辦理業務模式的紙質填單環節，客戶可通過設備自助辦理一系列常見高頻業務。智能銀行突破了傳統物理網點服務時間、服務地點、服務流程等方面的束縛,實現了銀行對客戶的全方位服務。
智能銀行将銀行傳統服務和互聯網思維有機融合，将線上服務和線下服務有機融合，有效提高金融服務效率，提升客戶體驗，實現網點轉型。下一步，北京農商銀行将繼續加強智能銀行的建設力度，充分運用現代金融科技手段為客戶提供更加優質高效的服務，逐步實現向智慧銀行的升級。