王兆峰易寶支付業務發展受限
監管層對遠程開戶态度謹慎，作為互聯網銀行的微衆銀行無法自己給用戶開戶，隻能依靠其他銀行的銀行卡給用戶做身份驗證，這種弱實名賬戶不能存款，隻支持同名賬戶的轉賬和購買理财産品。因此，微衆銀行至今無法辦理基本的存款業務，隻能銷售與其他金融機構合作的理财産品，這被認為是微衆銀行發展的最大掣肘。
用戶若想購買微衆銀行的理财産品，資金直接從綁定的他行賬戶直接扣款，形成代扣，扣款渠道主要依靠騰訊旗下第三方支付公司财付通進行。2015年9月7日，招商銀行以“代扣接口的濫用對客戶資金、信息安全帶來很大威脅”為由，單方面關閉了微衆銀行的開戶驗證接口。盡管兩天後雙方發表聯合聲明，接口也重新打開，但這也暴露了微衆銀行不能開戶的軟肋——命運掌握在别人手裡。
另一方面，由于無法吸儲，沒有負債端源源不斷地吸儲，資産端也運轉不起來，目前微衆銀行資産端僅有面向極小部分客戶開放的“微粒貸”，銀行的“存貸彙”功能遠未實現。并且“微粒貸”的主要資金來源是同業授信，資金成本較高，對一個金融機構而言，這樣的資金來源是不健康的。
優勢并不明顯
大數據是互聯網銀行的優勢，但是傳統銀行也有自己的數據，而且這些數據往往更準确、更真實。傳統銀行的客戶信息一般都很嚴密，擁有客戶的身份證、銀行卡、消費記錄等信息，反而社交網絡的數據更難去還原用戶的真實信用。金融的核心還是風險控制，數據越複雜、風控流程就越繁瑣，互聯網銀行很難比傳統銀行做得更好。
小額信貸是互聯網銀行對傳統商業銀行構成最大威脅的領域，但是傳統商業銀行也已經開始反擊。招商銀行搶在微衆銀行之前推出了“閃電貸”，這款産品依托于大數據的運用，通過手機就可以獲得快速的小額貸款。建設銀行、中信銀行、華夏銀行等也推出了類似産品。
路在何方？
2015年9月，微衆銀行行長曹彤因個人原因申請辭去所任職務，被解讀為傳統金融思維和互聯網思維磨合的陣痛。雖然互聯網鼓勵創新，但金融行業的監管還相當嚴格。互聯網思維和傳統金融思維有很大的不同，即便是互聯網銀行，也得在銀行的監管體系裡生存。
傳統金融業留下的市場很小。監管規則下的業務，銀行早就做了很長時間，互聯網銀行創新空間并不大。同樣的監管環境下，單靠互聯網技術獲得快速增長并不容易。銀行業發展是大量的案例與教訓積累起來的，互聯網銀行也需經曆這個過程，希望互聯網銀行像互聯網公司那樣快速發展并不現實。
短期來看，遠程開戶問題還較難解決，微衆銀行隻能走“輕資産”模式，成為一家連接客戶和傳統金融機構的平台，不能依靠傳統的存貸利差盈利，而是應該通過與其他金融機構共同分享成果。長期來看，微衆銀行的基因是互聯網和社交，應在自身優勢基礎之上，構建适宜的金融生态環境，包括适宜的政策監管環境，尋求突破之道。