編者按：
一卡通是最早伴随校園信息化而興起的應用。最初，師生們利用它在食堂消費、在機房上網等，之後它的應用被逐步延伸。現在，随着技術的進步以及智慧校園的建設，校園卡遇到了新形勢下的挑戰：一是校園卡如何改變應用模式使其能深入到智慧校園的發展中？二是校園卡如何與移動支付相互結合以适應師生新的支付習慣？本期我們試着分析這兩個問題并提出一些新的嘗試。
文/葉镒娟徐鋒
校園卡建設應用至今，相對封閉和自制，逐漸暴露出發展的局限性。随着互聯網和第三方支付的發展，校園卡支付如何改變建設和應用模式，跟上技術和時代的進步。一方面，移動支付深入人心，在加強支付安全私密的情況下，需要讓校内支付更及時更便捷，另一方面，校園支付在開放與封閉的權衡中，如何利用社會第三方成熟的支付體系，促進校園卡支付的發展。因此，校園卡支付體系需要發生變革性的調整，才能跟上這些變革性的需求，實現支付的移動化、在線化。本文在讨論現有校園卡支付體系存在的問題和需求基礎上，确定了以校園卡電子賬戶為主的支付模式變革思路，并提出校園卡賬戶體系、賬務體系、終端機具、卡片等改造要點，從根本上實施對校園卡體系的調整，以滿足用戶需求，跟上互聯網發展技術。
現狀及存在的問題
浙江大學校園卡采用非接觸式MifareOneS50卡，開通兩個賬戶：卡賬戶和電子賬戶，卡賬戶在卡空間和庫賬戶存儲賬戶餘額，卡片通過讀寫過程改變餘額，庫賬戶通過消費流水記錄改變餘額，允許數據不實時與後台數據庫交換；電子賬戶以系統賬戶為惟一賬戶，消費數據在線與後台數據庫進行交換,不進行寫卡操作。目前校園卡消費以校園卡賬戶為主賬戶，電子賬戶為輔助，刷卡消費基于卡賬戶，聯機支付為主并允許脫機應用，無卡支付基于電子賬戶，應用于網上在線交易。經過多年的使用，這樣的賬戶結構逐漸暴露出一些問題：
1.基于寫卡模式的卡賬戶消費與轉賬容易造成卡庫不平而影響支付安全。一方面校園卡與銀行卡圈存需要寫卡下發補助改變餘額，另一方面校園卡終端消費，易受網絡環境或用戶使用習慣影響造成卡庫不平，導緻凍結。而終端消費依賴流水上傳結賬，在脫機應用情況下，容易導緻流水丢失而影響賬務結算和支付安全。
2.消費便利性問題：兩個賬戶分别消費，在一定程度上幹擾了用戶的使用習慣，需要分清刷卡是扣卡賬戶，網上交易用電子賬戶，雖然兩個賬戶間可以通過自助終端機互轉，但還是極大程度地影響了使用的便利性。
3.移動化的需求：随着移動應用和互聯網支付的發展，師生完全接受移動支付模式，因此對校園卡手機端支付有較迫切的需求，校内業務部門也需要校園卡支持掌上應用。
4.卡片安全問題：M1卡由于邏輯加密簡單，2009年被破解複制，市面上時有複制卡信息出現，因此一方面校園卡系統需要升級，以及時識别複制卡，避免餐飲超市等脫機交易，另一方面，國家工信部和教育部下達文件要求高校整改，引入密碼體系以防範類似情況發生。
解決方案
想要從根本上改變現狀，首先需要解決脫機消費，其次改變寫卡餘額的交易模式，最後是升級或改造卡片。參考現有第三方金融，校園卡支付需要從體系開始變革，從脫機到聯機，從多賬戶到單賬戶，從拍卡寫餘額到拍卡認證。為減輕系統頻繁切換升級造成的壓力，經過反複的技術認證和業務流程預演，決定在盡量不影響用戶正常使用的情況下，改變以往卡賬戶為主的賬戶體系，升級并啟用電子賬戶，變革後的校園卡支付體系将以電子賬戶為主，采用聯機在線交易。整個校園卡賬戶及資金流轉将如圖1所示。
具體表現為：将現有的校園卡卡賬戶與電子賬戶進行合并，以系統庫餘額為準将兩賬戶餘額統一合并到電子賬戶，最終取消卡賬戶；所有針對校園卡的充值業務，包括自動充值、自助充值和現金充值，入賬目标賬戶也由原來的卡賬戶改變至電子賬戶；所有的消費、扣款及第三方對接系統，如POS機、水控和網絡繳費等第三方應用系統，将統一對接至校園卡電子賬戶的交易接口；所有交易均将采用聯機、在線模式，刷卡支付和網上交易并行，所有業務通過後台數據實時交換驗證完成最終交易。