摘要：當今時代，互聯網技術的騰飛和迅速發展使得人們的資源得以共享和傳播，從而也衍生出了一系列相關的産業，例如以互聯網為基礎的金融服務。随着以電商平台為核心的互聯網技術的日益成熟和發展，它對金融業和其他産業都産生了一定的影響。本文基于這個背景，探讨了以電商平台為核心的互聯網技術出現的背景，然後對電商互聯網的模式進行分析，最後對它的優勢和以後的發展途徑進行深入的研究。
關鍵詞：電商平台；互聯網技術；金融市場；互聯網金融
近年來，互聯網技術的發展可謂是蒸蒸日上，一些新的技術和成果不斷地吸引着人們的眼球，人們對這些新的科技成果也樂此不疲，尤其是青年人，非常樂于接受和嘗試。其中最有影響力的應該是以電商平台為核心的互聯網金融業，它可以說是金融業和互聯網科技的結合。它的出現大大方便了人們的生活和工作，而且會對社會各方面産生巨大的影響。也因此，成為許多專家和學者研究探讨的對象，社會關注度和熱度也在持續升溫。
1、以電商平台為核心的互聯網金融業出現和發展的背景
以電商平台為核心來開展互聯網金融可以說已經成為一項新興并且不斷發展且日漸完善和成熟的行業。結合當今時代的發展，它的興起背景也不難分析出。
首先，我國近幾年國力日漸強盛，綜合國力也顯著提高，随着經濟的發展，商業活動也開始發展起來，而商業活動從本質上來說就是商品、物流、資金、信息等各個方面的集合。随着互聯網的發展，電子商務也開始興起，而它是依托于互聯網産業的，所以電子商務比一般的商務活動信息流通的更加迅速，資金和商品的簡易越來越發達，同時也促進了物流的發展。所以，以互聯網為基礎的電子商務在商品、資金、物流等方面都實現了更加快捷更加迅速的目标，使得人們的生活極大方便，縮短了商品交易的時間，消費者對于自己要買的商品也有更多的選擇餘地。
其次，電商交易的成本比較低廉。以往沒有電子商務的時候，如果我們想要購買遠距離的東西，隻能驅車前往購買，不僅浪費時間而且很有可能會無功而返。但是現在有了電商平台，省去了中間的費用，我們可以坐在家中通過網上交易就可以買到遠距離的甚至是國外的商品，而且一般價格會比去實體店購買便宜。這樣不僅使我國一些充滿當地特色的東西可以遠銷海外，而且還節省了時間。現在我國各大銀行除了設有實體的銀行網店點外，都有自己的網上銀行。如果我們平時去銀行網點進行貸款或者現金交易，程序比較複雜，而且如果人比較多需要等的時間更長，無形之中成本就會增加。但是有了網上銀行，與其他形式的金融機構相比，交易成本明顯下降。據數據顯示，在阿裡金融服務進行小額的貸款，單筆信貸的成本僅僅不到三元，但是，在傳統的銀行進行信貸，單筆的經營成本就達到了2000元[1]。所以不得不說，以電商平台為核心的互聯網金融業的發展确實能降低成本。而且，它還可以提高效率。如果在傳統的銀行貸款，從審批到放款時間過長，有時要好幾天，但是如果是在網上的電商金融，一般時間很短，有時幾分鐘就可以搞定。
再次，一些小型的企業融資比較困難。在我國當前現狀下，小型企業想要通過股權市場來獲得融資一般比較困難，而且一些銀行出于信用以及還貸能力的考慮，很難将資金借給這些小型企業，可以說小微型企業想要通過銀行借貸融資不太容易，迫于無奈他們往往進行民間借貸來融資。但是，現在互聯網金融發現較快，越來越多的小微型企業入駐天貓和淘寶，通過線上的交易來進行自己的融資。因為在網上進行交易，首先不需要有自己的實體店，這樣房租和裝修的資金可以節省，其次，在網上開店進行交易不需要太多資金[2]。所以，越來越多的小微型商家通過電商金融來解決自己的融資困難問題，非常有效和方便快捷。
最後，以互聯網為基礎的金融業的發展，可以實現信息的共享，從而降低風險。舉一個簡單易懂的例子。我們平時在淘寶天貓等各大網上商城購買東西的時候都比較放心，因為這些線上商城的交易模式比較先進，而且有比較可靠的售後和售前的保障，因此我們都可以放心購買。所以當我們買到假貨或者對商品不滿意，我們可以申請退款或換貨，如果那些網上的商家不予理睬的時候，我們可以申請第三方的介入，這對我們的線上交易提供了有力的保障。而且，一些網絡銷售平台不僅可以輕易的獲得交易雙方的信息，而且還對交易雙方的資金流通進行監控，就是通常所說的當我們在網上購物收到商品後，不滿意請求退貨，但是商家也不同意的時候，我們可以在規定的時間内進行上訴，而且在這段時間内我們如果不确認收貨的話，雖然我們已經付了錢，但是這些網絡商家是收不到錢的，我們之前付的款就在第三方的監管下，隻有确認收貨了，第三方才會将錢款打入商家賬戶。所以，這樣做不僅實現了資源的共享，而且還大大降低了風險。
2、電商互聯網的模式分析
2.1消費者信貸的模式
電商平台為了緊密地聯系消費者和賣家的關系，不是消費者通過電商平台來進行交易，達到促進消費的目的，它為供應商和依托于平台的一些賣家提供了更好更快捷的金融服務。這樣做，電商平台不僅可以實現自己平台的創收，而且還用優質的服務為用戶留下了深刻的印象，為用戶提供了方便，增強了用戶對電商平台的依賴性。它的基本操作模式如圖所示[3]。
2.2小型金融企業的信貸模式
小型金融機構通過電商平台進行信貸融資，這種模式主要體現在如果小型金融機構進行貸款，那麼相應的應該進行抵押。也就是通常所說的一種應收賬款的融資模式，小微型金融機構隻要将自己的交易信息抵押在電商平台就可以進行貸款，這樣的模式主要貸款當時有兩種，供應鍊貸款和訂單貸款。
2.3小型企業的信貸模式
在傳統的金融模式下，小型企業要進行信用貸款比較困難，因為很難找到第三方對自己的信用進行擔保。但是電商平台在小型企業進行信貸的過程中，為用戶提供擔保，然後資金供應方就會為用戶提供資金。這種模式的信貸有三種方式：供應商信用貸款；第三方店鋪信用貸款和企業信用貸款。
3、以電商平台為核心的互聯網金融模式産生的優勢
以電商平台為核心的互聯網金融模式以其旺盛的發展勢頭對傳統的金融模式産生了不小的沖擊。由于它所獨有的優勢使得人們越來越多的使用這種新的金融模式，傳統的金融業受到了冷落。綜合來考慮，以電商平台為核心的互聯網金融模式的優勢主要有以下幾點。
3.1可以降低信貸活動的交易成本
在傳統的信貸活動中信息不對稱的情況非常普遍，而由于信息不對稱所産生的交易成本相對來說也比較高，使得一些小型的企業對于信貸這種融資模式望而卻步。但是現在以電商平台為核心的互聯網金融模式的出現，大大降低了由于信息不對稱所産生的交易成本，将信貸的選項、監督和回收等階段所産生的成本降低。
3.2電商平台減少了小型企業對金融學習的成本
以電商平台為核心的互聯網金融模式比企業自己去進行金融服務更加專業，企業通過電商平台的幫助可以減少專門學習金融行業的成本和時間。相對于傳統的那種金融模式，通過電商平台來進行金融服務也可以降低風險，使金融活動有一定的保障。
3.3電商平台可以減少交易中資金流動的風險
由于交易雙方通過電商平台進行交易，電商平台可以過去他們的信息，而且還對交易中涉及到的資金進行監管，所以相比于傳統的交易方式，以電商平台為核心的互聯網金融這種新的聯系方式就具有了更大的優勢[4]。
4、以電商平台為核心的互聯網金融模式今後的發展途徑
以電商平台為核心的互聯網金融模式已經成為我們日常生活和工作中不可或缺的重要部分，它能為我們的生活帶來便利。但是，它的發展也不是一帆風順的，在其發展過程中也出現了許多問題。為了促進互聯網金融服務更好更健康的發展，提出以下措施。
首先，以電商平台為核心的互聯網金融模式既然是依托于互聯網的那麼相應的針對它的發展首要的措施就應該是完善和規範互聯網的發展，建立健全互聯網交易的基礎模式的建設。因為互聯網如果發展出現了問題，可以直接影響到互聯網金融模式的健康發展。完善電商互聯網基礎平台的建設，修複一些互聯網漏洞，可以有效的回避我們可能會遇到的一些金融交易方面的風險，從而減少我們交易中的損失。相關部門應該針對以電商平台為核心的互聯網金融模式中出現的問題進行法律法規的制定，确保這種新型的金融模式的運行可以有相關的法律法規能夠遵循。比如一旦交易中出現了一方撕毀協議，詐騙錢财的問題，應該有相關的法律可以進行立案查處，追究當事人的刑事責任，以此來警示其他的機構按照規章制度來辦事。
其次，加強通過電商平台進行交易的雙方的資料數據庫的建立。在當前這樣一個相對透明的金融環境下，交易雙方的資料信息既然都可以被電商平台所獲取，那麼，電商平台就應該加強客戶數據庫的建立。數據庫可以把客戶的相關需求等情況進行完善，當一些小型企業想要促進自身的金融交易時，可以及時快速地通過數據庫找到相匹配的客戶進行交易，以此來縮短時間，提高工作效率。而且，這些企業還可以根據客戶平時所浏覽的網站，所感興趣的話題來了解客戶的需求。
再次，企業應該明确自己在電商交易中的目标，打造有特色的電商交易模式。當前互聯網迅猛發展，幾乎所有的小型企業都在通過電商平台來進行線上的融資和交易。在衆多企業發展的同時，怎樣确定自己企業切實可行的目标，打造具有自己企業特色的電商交易刻不容緩。隻有和其他的企業有所不同才能夠吸引人的眼球，在電商的競争中脫穎而出。所以，企業必須結合自身的發展情況，制定科學合理而又切實可行的目标，一定要着眼于企業的實際情況來制定目标，不能追求假大空的目标。另外，企業還要時時以客戶的需求為導向，充分了解客戶的實際情況和興趣愛好，根據客戶的需求來進行自己企業的電商互聯網金融的發展。
最後，中小型企業也應該及時跟上時代的步伐，在以電商平台為核心的互聯網金融模式中尋求自己的發展機遇。中小型企業也應該根據自己的實際情況充分借助電商這個平台來進行互聯網金融交易。因為我國現有的狀況對于這些中小型企業的融資來講比較困難，所以，選擇合适于自己情況的電商平台來進行發展，既解決了自己的難題，又在一定程度上促進電商平台的建設和發展[5]
。綜上所述，我們讨論了以電商平台為核心的互聯網金融模式出現的背景、它的幾種模式、它所具有的優勢以及未來這樣一種新型的金融模式怎樣有效的發展繁榮。通過讨論我們可以知道，以電商平台為核心的互聯網金融模式并不是說毫無問題，它也有一定的缺陷，所以我們應該及時采取有效的措施來進行彌補，從而讓以電商平台為核心的互聯網金融模式對我國經濟、科技以及其他方面的發展做出更大的貢獻。
參考文獻：
[1]黃海龍.基于以電商平台為核心的互聯網金融研究[J].上海金融,2013,08:18-23+116.
[2]方敬堯.基于以電商平台為核心的互聯網金融研究[J].經營管理者,2015,03:17-18.
[3]武若楠.基于以電商平台為核心的互聯網金融研究[J].時代金融,2015,11:40+43.
[4]葛青.電商平台為核心的互聯網金融探索[J].商場現代化,2015,20:52-53.
[5]闫朦.基于以電商平台為核心的互聯網金融研究[J].商,2014,22:177.
作者簡介：龐學媛，天津青年職業學院，講師，研究生，研究方向:電子商務，互聯網經濟，信息化。