文謝容川、羅凱建
網貸平台和消費金融建立合作共赢有極大的可能，一方有強烈互聯網基因，具備很強的獲客融資能力；而另一方具有專業的金融方面風控和運營能力和經驗。
本來消費金融是銀行内的一項業務，但在互聯網+時代，分工變得更細，對于具備了場景的消費行為，消費金融變得顯得更貼近用戶，更能及時有效得滿足用戶的金融需求，消費金融這項業務也變得比以前有了更強的生命力。
消費金融之火
從總體狀況上看，國内産業結構将繼續優化，消費市場将作為經濟新引擎，潛力巨大。
初步核算，2015年全年國内生産總值676,708億元，按可比價格計算，比上年增長6.9%，創1990年來最低。分産業看，第一産業增加值60,863億元，比上年增長3.9%；第二産業增加值274,278億元，增長6.0%；第三産業增加值341,567億元，增長8.3%。
根據波士頓咨詢分析，假設GDP複合年均實際增長率保持在5.5%，中國消費市場到2020年達到6.5萬億美元。2015-2020增量達2.3萬億美元。
在GDP增長方面從投資引領逐漸轉變為消費引領，全年第三産業增加值占國内生産總值的比重為50.5%，比2014年提高2.4個百分點，增速也最快，中國産業升級（調結構）已經步上正軌。全年最終消費支出對國内生産總值增長的貢獻率為66.4%，比上年的50.2%提高15.4個百分點，鞏固了以消費引領經濟發展的勢頭。
社會消費品方面零售達30萬億，比上年名義增長10.7%（扣除價格因素實際增長10.6%），高于GDP增長。
全國居民人均可支配收入中位數19,281元，比上年名義增長9.7%。全年全國居民人均可支配收入21,966元，比上年名義增長8.9%，扣除價格因素實際增長7.4%。按常住地分，城鎮居民人均可支配收入31,195元，比上年增長8.2%，扣除價格因素實際增長6.6%；農村居民人均可支配收入11,422元，比上年增長8.9%，扣除價格因素實際增長7.5%。
按全國居民五等份收入分組，低收入組人均可支配收入5,221元，中等偏下收入組人均可支配收入11,894元，中等收入組人均可支配收入19,320元，中等偏上收入組人均可支配收入29,438元，高收入組人均可支配收入54,544元。
政策方面，根據《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十二個五年規劃的建議》中，将堅持擴大内需戰略，保持經濟平穩較快發展作為重要的戰略指導意見，并将在未來較長時間内持續。而消費金融作為擴大内需的催化劑，獲得政策上的支持。
·2009年，首批4家消費金融公司成立
·2013年，消費金融公司試點城市擴容，一地一家，總數達16個
·2015年，試點範圍推廣至全國，成熟一家、審批一家
在消費金融市場方面，2015年中國信貸規模餘額超92萬億元，其中消費信貸規模餘額超18.96萬億元，增長23.32%，但信貸人口人數約為3.7億，占比不足三成，市場空間巨大。
網貸平台之寒冬
在過去的一年裡，網貸行業的狀況可以用僧多粥少來形容，出現了嚴重的資産荒。其原因有兩方面，一，我國M2連年高增，市場上有海量的資本無處可投，大家都在尋找好項目、好出口，資金供給豐富。二，經濟困難使企業融資意願萎靡，銀行、信托、P2P等無處尋找優質資産。
同時，針對去年出現的大量P2P問題平台跑路的惡劣事件，随着《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》的出台，P2P的前景也日益明朗，逐漸趨向規範化發展。
根據管理暫行辦法内，再次重申網絡借貸平台不得突破四條紅線：一、要明确平台的中介性；二、明确平台本身不得提供擔保；三、不得搞資金池；四、不得非法吸收公衆存款。
這使得網貸平台和消費金融建立合作共赢成為可能，一方有強烈互聯網基因，具備很強的獲客融資能力；另一方具有專業的金融方面風控和運營能力和經驗。如成立具有放貸資格的金融機構（如消費金融公司、小貸公司、保理公司等）先審批放款，再通過網貸平台轉讓債權，确保時效性。