距離央行印發《關于做好個人征信業務準備工作的通知》(以下簡稱《通知》)已有一年零四個月時間，雖然央行的驗收工作也已經開展，下發消息也屢屢傳出，但個人征信牌照卻遲遲未見下發。分析人士認為，由于信息數據采集的“行為準則”正在報批過程中，個人征信牌照發放短期或無望。而在央行征信體系以外，銀行與民間征信機構的合作正越來越多。
用戶隐私保障方面争議頗多
資深互聯網觀察人士雷鳴告訴記者，個人征信涉及到個人隐私方面的問題，監管層對于信息數據采集的“行為準則”非常謹慎，是征信牌照“難産”的主要因素。個人征信牌照發放後，合法的個人信息洩露可能會有一個高峰，在目前情況下發放個人征信牌照需要非常謹慎。
目前，各界對于個人征信機構在對用戶隐私保障方面的争議頗多。國務院頒布的《征信業管理條例》，對個人征信業務已經有比較詳盡的規定。但是，随着個人征信機構與其他機構的深入合作，征信機構接觸到的用戶信息類型變得複雜，對于地理位置、社交信息、消費信息這些“個性化”數據的采集範圍，并不好界定。
同時，用戶在授權征信機構使用相關信息時，同意個人征信機構将不涉及詳細信息的評估結果推送給合作或服務機構。這種“打包”方式的授權，不能确保用戶完全知情，存在洩露用戶隐私的風險。
“另外，目前的個人征信企業數據采集方面都屬于依托自己平台，對于數據采集的要求并沒有統一标準，這也是需要商讨的重要方面。”雷鳴表示。
銀行與民間機構合作漸多
雖然牌照還沒有下發，然而在央行征信體系以外，銀行與民間征信機構的合作正越來越多。
近日，光大銀行宣布與芝麻信用正式合作，引入芝麻信用全産品體系，開展在線發卡、風控等全方位合作。目前華夏銀行、興業銀行等都已與芝麻信用達成合作。而浦發銀行、廣發銀行也曾宣布和騰訊征信合作。
上述征信機構市場部負責人表示，對于牌照行業隻能等待，但是在業務創新上的步伐卻不會停止。央行征信中心的征信是銀行信貸的主要參考數據，現在越來越多的民間征信機構給銀行帶來了更多的數據來源，可作信用數據補充。光大銀行信用卡中心總經理戴兵表示，銀行需要充分收集客戶的綜合信息，做到信息之間的交叉印證。
(鄧莉蘋)