互聯網重構傳統金融

互聯網在金融領域的應用改變了傳統金融的業務模式，加速了金融脫媒，在一些領域出現了與傳統金融争奪市場的局面。但是互聯網金融并沒有改變金融的本質屬性，它提高了傳統金融效率，是傳統金融有益的補充。

随着互聯網技術的發展，實體經濟在不斷虛拟化，許多服務業都在不斷轉化為一種信息流的表現形式，服務業的形态也在随之改變。這些信息的交融，導緻許多行業的交叉、跨界與融合，行業的界限在模糊，并形成了大服務的概念。互聯網金融就是互聯網與金融業相結合而産生的複合形态。互聯網在金融領域的應用改變了傳統金融的業務模式，加速了金融脫媒，在一些領域出現了與傳統金融争奪市場的局面。但是互聯網金融并沒有改變金融的本質屬性，它提高了傳統金融效率，是傳統金融有益的補充。

重構傳統金融

互聯網思維對傳統金融進行颠覆的同時，也促進了金融的創新和發展，構建了新的互聯網金融模式。互聯網金融提高了金融的運行效率，擴大了金融服務的範圍，拉近了金融和實體經濟之間的關系，是傳統金融有益的補充。互聯網金融業依賴大數據分析有助于解決信息不對稱和信用問題，提供更有針對性的金融服務。交易成本的大幅下降和風險分散提高了金融服務覆蓋面，尤其是使小微企業、個體創業者和居民等群體受益。

第三方支付使支付更便捷

随着網絡經濟時代的到來，電子商務也在迅速崛起，成為商品交易的最新模式。作為中間環節的網上支付，是電子商務流程中交易雙方最為關心的問題。由于電子商務中的商家與消費者之間的交易不是面對面進行的，而且物流與資金流在時間和空間上也是分離的，這種沒有信用保證的信息不對稱，導緻了商家與消費者之間的博弈：商家不願先發貨，怕貨發出後不能收回貨款；消費者不願先支付，擔心支付後拿不到商品或商品質量得不到保證。博弈的最終結果是雙方都不願意先冒險，網上購物無法進行。

作為互聯網金融源頭的第三方支付，緻力于資金支付結算環節，其發展曆程可概括為線下支付、線上支付和移動支付三個階段。2014年中國第三方支付交易規模已達23萬億元，其中互聯網支付達8萬億元，同比增速50.3%。據快的打車公布的數據顯示，僅快的打車在線支付車費總交易額高達128億元。有機構預測，2015年中國第三方支付交易規模将達30萬億元，2016年将達40萬億元，其中互聯網支付、移動支付的占比将進一步提高。第三方支付起于線下支付，興于線上支付，并将迎來移動支付的曙光。

第三方支付的興起，不可避免地在結算費率及相應的電子貨币或虛拟貨币領域給銀行帶來極大的挑戰。第三方支付平台與商業銀行的關系由最初的完全合作逐步轉向了競争與合作并存。随着第三方支付平台走向支付流程的前端，并逐步涉及基金、保險等個人理财等金融業務，銀行的中間業務正在被其不斷蠶食。另外，第三方支付公司利用其系統中積累的客戶的采購、支付、結算等完整信息，可以以非常低的成本聯合相關金融機構為其客戶提供優質、便捷的信貸等金融服務。同時，支付公司也開始滲透到信用卡和消費信貸領域。第三方支付機構與商業銀行的業務重疊範圍不斷擴大，逐漸對商業銀行形成替代效應。