基層合規文化建設現狀
（一）合規意識和案件防控意識不強。一是部分員工合規理念未能入腦入心，對合規管理持漠視态度，行為控制做不到自我約束。雖然上級行舉辦了很多活動，如“知法·守法·敬法”案例警示教育活動、“忠誠、幹淨、擔當”專題教育活動、“兩個辦法”學習、監管規章和崗位禁止性規定考試等，但個别員工一些根深蒂固的習慣行為沒有得到糾正。二是案件防控意識不強，員工認為案件離自己很遠，在業務流程方面不夠嚴謹甚至省略部分工作程序。如在貸款合同簽訂環節，未審查客戶是否本人簽字而引發被訴案件。如未認真履行貸後管理職責，貸後管理流于形式，甚至與客戶串通而喪失訴訟時效。如未在客戶本人授權的情況下私自查詢客戶征信洩露客戶信息。如櫃員離崗未将印章入箱加鎖保管被盜用引發銀企糾紛。凡此種種，非此一端，皆因細微之處留隐患。
（二）重經營、輕管理的思想依然存在。為了業務發展以短期利益犧牲長遠利益，以個人利益犧牲集體利益。抛開價值觀，認為隻要不出事，怎麼幹都行，在制度上面打折扣，講條件，尋僥幸，甚至要突破制度，突破授權。這種思想反映在管理人員身上往往會因追求業務發展而決策失誤，并且由于執行制度不嚴，管理松弛在員工層面引起示範效應，後果更為嚴重。近期，銀監局發布監管提示，發現部分銀行在銀擔合作方面存在一些違規問題和風險隐患，例如允許擔保公司工作人員在銀行駐點，代銀行工作人員進行系統錄入，擔保公司向客戶收取的擔保費、中介咨詢服務費誤導為是銀行向客戶收取的，客戶正常還款後擔保公司不退還保證金等引發銀行聲譽風險。
（三）個别員工業務知識更新跟不上業務發展步伐，業務流程不熟練，容易引發操作風險。股改以來，新系統、新業務、新産品更新較快，同時發展轉型也帶來管理層面上的一些新模式、新要求、新規範。員工需要與時俱進，才能适應崗位的要求。從現實情況看，基層行規範、紮實的師資力量沒有建立起來，缺乏業務精英、骨幹。員工學習自覺性差，學習不夠系統化，有的年齡偏大，學習興趣不高，有的邊學邊丢，實際業務操作時疲于應付，甚至選擇性的做業務。有的想當然地做業務，不會也不請教别人，錯了也不知所以然。
（四）制度執行力不夠。一是有的單位負責人和運營主管礙于情面，不敢大膽管理，對員工存在的違規問題不能及時發現、糾正，睜一隻眼閉一隻眼，小集體合規文化氛圍沒有形成。二是員工對制度學習不深入，一知半解，執行起來有偏差。三是個别管理人員自己執行制度不到位，自己不擔當讓别人擔當，更無法号令下屬。
（五）個别條線盡職監督檢查走過場。業務條線是案件防控的第一道防線，但處于多方面的考慮，盡職監管檢查時未能嚴格執行條線監管要求，對條線的風險點沒有充分揭示，個别的走了過場。對員工存在的問題整改不徹底，管理失嚴，以緻屢查屢犯，問題得不到有效根治。
存在問題的原因分析
（一）認知層面，合規經營、合規發展的文化氛圍不夠濃厚。我行的核心價值觀是誠信立業，穩健行遠。走得穩才能走的遠，應平衡好業務發展和風險管理、短期利益和長期利益、發展速度和質量的關系，實現業務發展與風險管控良性平衡。員工對違規操作的危害性認識不足，自我保護意識不強。網點管理人員對關鍵風險點把關不嚴，對關鍵人的思想行為監管不力。
（二）制度和執行層面，我行制度體系已很健全，關鍵是執行力弱化。制度執行方面，有的基層管理人員缺乏擔當意識，自己不能以身作則，得過且過。員工對規章制度學習不夠深入，業務知識一知半解，工作中選擇性地執行、被動性地執行，有的虛假執行，不真實履職，不認真履職，敷衍了事。
（三）監督檢查不到位。基層行組織的監督檢查走過場，重大風險隐患揭示不充分，存在“自查普遍良好，被查問題普遍”的現象。盡職監督的有效性沒有得到發揮，個别業務主管部門在開展盡職監督檢查時，檢查方法不當，避重就輕，局限于表面，滿足于應付，力度和深度都不夠，不能及時發現和制止違規行為，盡職監督管理流于形式。
（四）問題整改不到位。對整改工作不重視、不主動，對問題不能刨根問底、追根溯源，存在應付整改、虛假整改的現象，造成一些問題屢查屢犯、前查後犯。
（五）責任追究存在不到位。在責任追究上普遍存在“失之于軟、失之于寬”的現象。好人主義思想在部分領導幹部中或多或少的存在，避重就輕的技術處理，保護員工的種種托辭，使從嚴治行的要求一再打折。
（五）績效考核過度激勵。基層行對某項業務的績效考核激勵過大，員工在業務壓力和追求個人績效的刺激下過度營銷，造成與客戶的糾紛。今年來銀行與客戶的保險糾紛較多，波及面廣，牽扯精力大，在一定範圍内造成不利影響。
（六）對内控合規和案件事故的考核重視不夠。基層行在績效考核方面，主要以業務考核為主，在傳導上級行考核意圖和考核體式、指标設置方面，涉及内控合規和案件事故的權重偏低，甚至考核指标設置不夠全面。涉及對員工個人的考核，沒能嚴格按照《中國農業銀行員工違規行為處理辦法》和《中國農業銀行山東省分行員工違規行為經濟處理實施細則》進行處理。
關于推進基層合規文化建設的幾點建議
作家梁曉生說：“文化是根植于内心的修養，無需提醒的自覺，以約束為前提的自由，為别人着想的善良。”有感于此，就推進基層合規文化建設提幾點粗淺的建議。
（一）以黨建為引領，強化合規制度執行。合規制度屬于頂層設計，制度的生命在于執行，沒有執行的制度就是一紙空文。制度執行不嚴格就會形成“破窗效益”。毛主席說，路線是“王道”，紀律是“霸道”，黨建引領合規，目的在于強化制度執行。一是基層黨支部要将合規文化建設納入到“三會一課”基本制度，融入日常，抓在經常。二是支部書記（即網點負責人或部門經理）要自覺踐行、倡導合規文化，帶領黨員推動本單位合規文化建設，加強合規管理。三是結合“争先創優”等活動評選“合規文化标兵”，營造合規文化氛圍。四是支行将黨支部合規文化建設情況納入兩個“責任清單”，實施黨風廉政建設考核。五是做好黨建與業務的融合，不能隻學學文件，做做樣子，應通過“三會一課”強化黨性，研究、解決本單位人員管理和業務經營中存在的問題。
（二）以員工“網格化”管理為抓手，強化合規宣傳教育。将“我的合規我負責，你的合規我有責”、“合規創造價值”、“沒有免費的午餐，切莫貪圖小利；沒有不透風的牆，切莫自作聰明；沒有爛掉的賬，切莫心存僥幸；沒有後悔藥，切莫以身試法。”等合規理念貫穿于日常管理全過程，變成員工無需提醒的自覺，内化為員工的行為習慣。一是在晨會、夕會、專題會上會持續宣講規章制度和風險提示，如問責辦法、員工違規行為處理辦法、員工違規行為經濟處理辦法、各業務條線下發的風險提示。二是營業網點按季召開員工行為分析會，每年至少一次邀請包點行長和包點部門經理參加。分析員工是否存在異常行為，是否組織和參與民間借貸、非法集資，是否有代客戶辦理業務、交友複雜、消費異常等行為，進行思想小結。三是開展員工互評，樹立先進典型，表彰先進員工。四是定期邀請紀委、檢察院、公安局、黨校、消防等部門專家進行案例警示和安全教育。五是開展一些活動，提高員工參與度。如開展以合規文化為主題的演講比賽、運動會、節日晚會、到警示教育基地參觀等。網點可以組織一些小活動，邀請員工家屬參加，即能了解員工家庭狀況，又增強了集體凝聚力。六是刊發合規文化建設簡報，及時發布活動動态，交流員工心得體會，引領合規文化導向。
（三）建立學習型組織，提高員工合規技能。一是各業務條線建立有業務骨幹組成的師資隊伍，負責解惑、答疑、傳導考核政策，收集基層熱點、難點、焦點問題，以問題為導向，精準解決基層反饋的問題，推動全行工作目标順利達成。二是創新學習模式，建議以視頻“微課堂”形式直接向網點授課，提高學習效率。市行可以統籌師資隊伍統一向122個網點通過晨夕會授課，時間不超10分鐘。前提是所有網點都要開通視頻連接，目前技術完全可以達到。三是以專題課形式安排學習，按照專題從基本制度、管理辦法、操作規程、風險防控、考核導向、營銷技巧等方面一次性講清楚、弄明白，徹底解決某一方面的問題。四是定期組織考試，檢驗和鞏固學習成果。
（四）發揮三道防線作用，強化監督檢查和整改糾偏。一是健全案防“三道防線”。業務條線作為第一道防線，承擔風險防控的首要責任。内控合規、風險管理等具有重點業務風險檢查、風險監測、風險事件牽頭處置職能的條線承擔第二道防線的案防職責。内部審計、監察條線承擔第三道防線的案防職責。各部門應分工明确、職責清晰、有機配合。二是監督檢查要力求時效，避免走過場，自我糾正，自我規範，初犯提示，再犯按照規章制度處理。建議上級行就基層基礎管理工作搞一次摸底檢查，不以處罰為目的，主要是摸清現狀，找出問題，為雙基管理提供參考。三是嚴格落實整改，确保監管效果。通過ICCS系統監測、督導整改情況。将整改納入部門、網點綜合績效考評。
（五）平衡好績效考核與内控管理的關系。對基層網點考核應緊緊圍繞綜合績效考評、重點産品、重點業務、星級管理來考核，減少階段性、單一項目考核激勵，更要注意公平問題。否則會引發上下博弈，員工過度營銷形成内控風險和我行聲譽風險，偏離上級行考核導向，綜合考評變成擺設，反而沒有資源兌現。
（六）将内控合規和案件事故納入基層綜合考核。通過合規和案件事故考核達到“轉圜石于萬仞之山”之效，虛實并用，強化規矩意識，紀律意識，以緻達到“戒慎乎其所不睹，恐懼乎其所不聞。”的自覺意識。