文/本刊記者馮珊珊
财魚管家創始人兼CEO劉振宏曾是騰訊搜搜的産品經理。衆所周知，搜索引擎所涉及和涵蓋的技術範圍非常廣，在互聯網産品裡面，是屬于金字塔尖上的技術。其中最關鍵的三點就是：大規模分布式系統、數據處理和挖掘能力以及算法。
“這也是為什麼很多創業公司的核心技術人才都是來自搜索領域的原因。”劉振宏說。
理财不是投資
2011年，劉振宏從騰訊離職，開始自己創業。“當時我們的社交項目‘火花’和陌陌同時見了一家投資機構，我們在PK中勝出獲得了200萬美元的A
2013年初，劉振宏加入華創資本的内部孵化項目。華創資本成立于2006年，是一家為創業者提供初創期和成長期投資的專業投資機構，投資方向為“新金融”、“新實業”、“新消費”3大闆塊。
在“新金融”領域，華創資本的成績可圈可點：投資了理财交易平台銅闆街、反欺詐行業的同盾科技、程序化交易社區平台中量網、供應鍊金融服務平台群星金融網、金融大數據公司量化派等一批新金融企業。實際上唐甯是華創資本的創始人，宜信也是華創資本孵化的。
在華創短短的一年時間，劉振宏就先後主導了三個互聯網金融領域的創業項目的産品工作：“她理财”、“Timi時光記賬”和“好規劃”，分别是理财社區、理财工具、在線智能理财機器人。
目前，好規劃已經累計管理資産規模超過8億，“這證明除了賣理财産品之外，多理财服務其實有很好的發展空間。”
2015年，劉振宏成立财魚管家，這是一個為用戶提供個性化理财方案的智能資産管理平台。它基于餘額記賬法幫助用戶跟蹤自己的資産，進而為其提供更優的個性化理财方案。
“如果把産品比喻成藥的話，理财方案就是藥方。”在劉振宏看來，互聯網金融的發展，帶來了全民理财意識的覺醒，投資理财需求急速增長。但是，科學的理财方法和觀念卻遠沒有深入人心。多數理财用戶表現為部分資産的逐利性、投機性的産品購買。
“理财是用科學的方法，持續獲得較高收益，提升自己的購買力，這是一個長期管理的過程。想做好理财，易用的工具是關鍵。”
财魚管家的目的就是為理财用戶提供更為簡單有效的理财工具，而不是将棘手的理财問題交還給用戶自己解決。“我們的精确定位是10-50萬淨值的理财用戶。這個人群是國内的新富階層，處在金字塔的中間層。但是這一層用戶沒有任何機構做得很棒，在國内是一個巨大的空白。這個市場保守估計有2000-3000萬用戶。”
2015年底，财魚管家完成A輪2000萬元人民币的融資，領投方是51信用卡。
風口将至
在一些投資人看來，針對高淨值人群市場，那些擁有或能夠聚集大量專業人才的第三方理财平台将迎來新一輪的增長，對于長尾市場，基于主動投資策略的平台和基于被動投資策略的智能化管理平台，以及融合二者的平台都處于風口将至之處。
劉振宏認為，财魚管家的優勢主要有三個：一是數據獲取能力，二是産品能力，三是理财技術。
“股票型基金每天都有新的産品在發行，公積金全國都沒有一個統一的系統，信用卡賬單每一家都是不同的來源，如果沒有強大的數據收集和處理能力是不行的。”
财魚管家平台上的理财産品，主要通過戰略合作和爬蟲技術獲取，目前财魚管家在後台對接了衆多銀行、證券公司、互聯網金融平台等金融機構。
其次，财魚管家對用戶需求的理解有自己的獨到之處。劉振宏介紹，國外智能理财工具普遍采用的是馬科維茨配置理論，即充分分散的配置方法。它的一個主要特征就是在中長期相當穩健，獲得稍高投資收益率，抗風險能力強。
但是中國金融市場尚不成熟，用戶對收益的要求高，沒有明确的理财目标，希望短期見到效果，所以資産配置模型并不适合中國理财用戶。
“我們原創自己的方案，可以為用戶提供收益更高同時風險更低的資産配置方案。”為了适應國内小白用戶的理财習慣，财魚管家第一個提出了餘額記賬法的概念，也是首家做資産記賬的公司。
“這是一個很好的切入點。”據了解，記賬類應用是個人理财一個非常大的入口級産品，因為記賬本身就是理财的一個最重要的部分，而且記賬擁有持續性，頻次上能保證。随手記、挖财等的用戶都已經達到千萬級。
财魚管家的記賬頁面提供了基金、股票、銀行理财産品、P2P、銀行卡、信用卡、住房公積金等各類資産類别的模版。财魚的用戶可以簡單錄入自己各處資産的情況，财魚會将對應資産餘額、收益、到期時間等顯示在“儀表盤”頁面上，并計算出資産總額和整體收益。
“你把配置告訴我們之後，我們就會從多角度提供各種方案，無論是理财達人、機器人、國外的理财方案，我們都會引入，也可以請理财師幫你量身定制，用戶可以自己挑選。”
财魚通過優化具體産品的選擇和資産比例來提高收益和管理風險。例如有的用戶持有的貨币基金收益在2%-3%左右，而市場上管理最好的貨基的收益率可以到4%，考慮貨币基金的風險基本一緻，财魚就會建議用戶進行置換。“國内有300多支貨币基金，對應的評選維度都是由我們自己設計的，幫助用戶選擇出最高收益率的一個。”
目前，财魚不僅打通銀行、社保等接口，實現了全資産同步跟蹤、分析與診斷，并在此基礎上實現了各種理财咨詢和産品對接。“隻要通過我們一個平台就可以通過正規有效的渠道把這些資産都買齊，而且費率較低。”