摘要随着信息技術和電子商務的迅速發展，第三方支付應運而生，它憑借方便、快捷的特點，在經濟發展、貿易交流中扮演者不可或缺的角色，深受人們的喜愛，但是第三方支付行業在發展中的過程中也出現了許多問題，需要不斷的改正。本文僅從第三方支付的優勢、特點、面臨的問題等方面，談一談我的粗淺看法。
關鍵詞第三方支付；優勢特點；問題
近幾年來，伴随着互聯網技術和電商行業的蓬勃發展，第三方支付作為網上支付的中介手段，發揮着越來越重要的作用。許多電子商務企業為了交易的方便快捷，推出了支付寶、财付通、網易寶、塊錢等支付平台，這給經濟的發展帶來深遠的影響。所謂第三方支付，是指在網絡交易的過程中，由有一定實力和保障的第三方獨立機構提供的交易平台，它是建立在買方、買方間的中間介質機構，通過這個支付平台，賣方、買方和銀行之間建立了密切的聯系，從而實現了從消費者到金融機構再到商家的貨币流轉、現金支付結算的貨币交易，其實質是一種提供信用結算的中介服務方式。
第三方支付的優點
（一）有利于交易過程的方便、快捷
随着網絡化、信息化的發展，第三方支付平台與衆多銀行建立了合作關系，此平台通過統一的應用接口将多種銀行卡的支付方式整合到一個界面上。這對支付者而言，不用登錄到銀行的網銀進行操作，隻需在支付頁面上選擇所需要的付款方式，就可以實現與銀行輕松對接，完成交易；對于商家而言，不用安裝各個銀行的認證軟件就能完成交易結算，這種支付模式從一定程度上簡化了操作手續，使交易過程更加快速、高效、便利。
（二）有利于保證了交易雙方安全性
在網上交易過程中，買方用戶在選購商品後，首先利用第三方平台支付，之後由第三方平台通知商家發貨，其次，在交易成功後，再由第三方平台付款給賣家，這樣的交易環節能确保網上交易的安全性。通過第三方支付平台，商家可以在很大程度上規避無法收到貨款的風險，消費者也可以規避無法收到貨物的風險，并且在一定程度能保障貨物質量。同時，網上支付信息、雙方交易密碼信息、資金數據等信息都是經過加密處理的，消費者在選擇支付的時候，無需把賬戶信息、信用卡信息告訴給每一個收款人，隻需通過第三方支付平台輸入賬号和密碼直接傳送到銀行系統，這大大降低了信息失密的風險性，從而保證交易的安全性。同時，銀行和第三方支付平台本身也會安裝安全防護程序，确保支付平台的安全有序運行。
（三）可以降低企業的運營成本，确保交易的公正性
第三方支付平台作為商家和銀行的合作中介方，提供了便捷的條件，賣家和銀行可以直接利用第三方的服務系統提供的服務，這無疑降低企業運營成本和網關開發成本。在買方與賣方的交易中，第三方支付平台可以對雙方交易行為進行詳細的記錄，為交易糾紛提供相應的證據，同時，第三方支付平台作為交易中介，可以減少買家拒付和賣家欺詐問題出現的概率，确保交易的公正性，有利于營造互利互信的良好環境。
第三方支付發展過程中産生的問題
（一）行業競争問題
伴随着第三方支付行業的發展，支付公司數量龐大，支付公司之間首先形成了激烈的價格競争，在網絡技術發展的當下，各支付公司與各大銀行間的合作日益密切，支付公司選擇哪家銀行，銀行選擇哪家支付公司，雙方在選擇、合作的談判中如何将價格談到最低，獲得更大的收益，已成為行業内比較普遍的問題。其次，支付公司還面臨着來自銀行及潛在競争對手、現有産業競争對手的競争等等，這種市場競争都将對第三方支付的發展産生深刻的影響。
（二）交易風險問題
第三方支付服務是以虛拟、開放的網絡為基礎的，因此，在平台運行的過程中，存在網絡運行安全、信息傳遞安全、網絡硬件安全等多方面的問題。目前，第三方支付組織在應急、處理問題方面的能力還有待提高，網絡安全的技術還有待改進[3]。此外，第三方支付服務還存在着資金安全問題，在使用網上電子支付的過程中，第三方支付機構通過先代收買家的款項然後付款給賣家的方式，緻使大量資金滞留在第三方支付平台，可能為支付公司非法轉移資金提供便利條件，并産生金融風險；同時，第三方平台開設的賬戶沒有像網上銀行那樣安全的媒介做保障，如果運行系統存在着漏洞，将會給不法分子盜取用戶的賬戶信息、密碼服務及盜取資金提供可乘之機，消費者将會面臨資金的安全、支付的風險和經濟損失。
（三)國家監管問題
由于軟件技術的不成熟，第三方平台的運行還存在着潛在的漏洞，買方和買賣方在電子商務交易的過程中，往往會出現如支付風險、道德誠信、買賣糾紛以及資金安全流轉等許許多多問題，再加上網絡交易的虛拟性、多樣性、複雜性的特點，給國家監管行為帶來了挑戰。因此，需要國家相關部門建立健全的監督監管體制和法律法規，規範網上的交易行為，促進第三方支付産業健康良性的發展，同時維護廣大用戶在電子支付活動中的權益。
結語
第三方網上支付是伴随着信息技術和電子商務發展而發展的，是新時代的産物。它以快捷高效的優勢為中小微企業和個人網上購物提供了一種全新支付手段，在一定程度促進了我國經濟的發展[4]。但是，第三方支付體系在發展中仍面臨一些問題，這需要相關部門不斷完善機制，履行好監管職能，以促進第三方支付體系健康地運行和發展。
參考文獻：
[1]郭薇薇.淺析我國第三方支付發展的問題及應對策略[J].經濟師，2011（8）：28-30.
[2]馬紅春.邱小湖.淺析第三方支付平台的利與弊[J].科技信息,2009（32）.
[3]王慧.第三方支付分析研究[J].時代金融,2012（17).
[4]林新華梁莉.淺析第三方支付模式[J].九江學院學報,2007（4）.
作者簡介：
李豐恒，男，漢族，師範學完附屬中學，研究方向：經濟學方向