最近，張想被身邊的人稱為“張雷鋒”。2003年大學畢業，張想就在傳統金融機構做銷售，從安邦保險到中融信托再到新華财富，一直做到副總裁，雖然客戶從個人漸漸過渡到機構，但一直沒離開銷售一線。
從最基層的業務員一點點幹起來，張想深知國内金融銷售人員内心的苦：想把金融産品方方面面的信息都找全，麻煩得讓人“惱火”。百度、産品官網、企業信息查詢工具這三樣搞不定，就要打電話咨詢。如果仍然不能找到産品更多的發行信息，就隻能找朋友打聽，但這意味着會有人在中間賺差價，變相地提高了融資成本。不在前期将産品的“身世”看清，就意味着這個金融産品的售後沒有保障，後期結算時很容易出事。
于是，2017年，張想跑出來創業，他做了一款大數據+AI的搜索工具——搜搜出單，将市場上非标準化的理财産品做全面梳理，方便從業人員查閱産品信息，就像查“字典”一樣簡單。這樣，金融從業人員就能節省時間成本，把時間用在專業知識提升和客戶拓展上。當然，想把這件事做成并不容易，能做到什麼程度也有很多同行、朋友在“觀望”。
做了這麼多年金融産品銷售，張想趕上了财富管理行業的大爆發，2014年，他手上募集的資金達到30億元，按1%的傭金計算也是不小的财富。用他自己的話說，有一個階段“很膨脹，很嘚瑟”。
膨脹過後，張想想幹點實事，對金錢、對理财也都有了自己的解讀。
國内的金融市場比較初級，老百姓隻認保本保收益。
中國的金融産品同質化比較嚴重，招商、平安等全牌照金融機構所發行的産品在收益、類型、交易結構上都比較相似。也因此，國内的理财師主要任務就是把産品銷售給客戶，很少有财富機構能為客戶做一整套财富管理和規劃——投資、融資、管理資金及退出。
個人客戶咨詢産品的問題主要集中在：安全嗎？保本嗎？收益能高一點嗎？真正具備投資能力、風險承受能力的個人客戶，占整個可投人群的3%不到。
理财産品本身沒好壞，要看風險承受能力。
金融産品是比較抽象的産品，不像一個手機，可以看性價比、待機時長、屏幕飽和度等。因此，産品本身沒有好與壞，一定要找到适合自己的産品，給自己做好定位。
自身定位是什麼概念？就是我們的收入、風險承受能力如何，根據這兩點選擇不同的金融産品。
在目前中國的大環境下，挑選“好”的理财産品主要看發行機構資質，像銀行、信托等就不會出太大問題。因為金融實際上是一種信任，任何一家銀行、金融機構，隻要出現集中兌付，就極有可能倒閉，所以在國内做理财投資一定要找大品牌。
理财隻能保值，不要盲目想靠理财賺錢。
2017年，我國的年通貨膨脹率為7.5%。理論上講，需要我們的财富每年增長超過7%，才能在幾年之後依舊保持當下的購買力。但對理财産品來講，超過8%的投資回報風險都非常大。
原因很簡單：我們購買理财産品屬于委托投資，比如，你購買某券商的理财産品，事實上是委托券商幫我們投資。10%的收益意味着總融資成本要達到15%以上，裡面包含券商、經紀人、發行方費用以及資金管理費用。目前，很難有一家企業能保持15%以上的淨利潤增長。
對于普通大衆，也就是金融機構眼中的普惠客戶，理财最好的目标就是做到财富保值，股市、黃金、P2P、虛拟貨币等高風險、高收益的産品并不适合普惠客戶。
投資才能做到财富增值，年輕時，可以先投資自己。
“人才”是最值錢的，财富隻是一個數字。拼命存錢、理财，紙面價值很高，人也累垮了。如果不能跑赢通脹，存錢的資金耗損也很嚴重。
因此，投資自己才是最好的投資。這裡的投資自己，不是指買名牌衣服、名牌包，而是通過報班、上學等方式提升專業技能。比如醫生走出校門後，一邊通過臨床不斷積累經驗，一邊繼續讀博深造，最後身價很高。有很多律師，也會去讀MBA，增長知識的同時，積累人脈，最終變現。
在投資自己的時候，還要解決一些後顧之憂。可以通過買保險——補充醫療險、生育險，健康險等，把自己保護得密不透風，然後，盡情地投資自己。