第一級：保障基本生活，可應對短期失業；
第二級：可應對中期失業、重大危機以及經濟危機；
第三級：可應對未來的中年危機、孩子教育、養老退休，可随時退休或者創業。
一級以下是零級，屬于玻璃級别，易碎，随時都會破産；一級屬于塑料級别，可以應對一定風險；二級屬于鋼鐵級别，有很不錯的應對風險能力；三級屬于不鏽鋼級别，很難會出現财務危機。
第一級（塑料級）保障基本生活
1房：一套自住房
2保：夫妻雙方的社保
6金：6個月的現金做生活費
這裡面需要強調的是社保，很多打工的人有公司交社保，反而是做生意的小夥伴，覺得社保很不劃算，一直都沒買。很多人隻看到社保每個月至少交1000多，一年1萬多，而醫藥醫療報銷也就幾千塊，感覺非常不劃算。但是社保是非常必要的，它是你在一個城市生存的基本保障。
社保的功能：醫保：醫療醫藥可以報銷70%-80%。養老金：退休後可以領取做生活費。失業險：失業後可以領取現金做生活費。買房、入戶等需要一定期限的社保，孩子到外地讀書教育，需要父母交社保。
沒有社保，連基本保障都沒有。有人經常問要不要買商業保險？如果你沒有買社保，先買社保，再來考慮商業保險。
至于6個月的現金做生活費，有兩大作用：可以應對失業半年内，能夠不驕不躁地尋找更好的工作，而不是因為缺錢，隻能湊合找一份爛工作；如果你投資能力足夠，懂得捕捉機會，那麼機會來臨的時候，現金就是彈藥。
但是一級的資産配置還是比較脆弱，一旦家庭有人意外或者大病，失業時間比較長，遇到經濟危機，如果家庭還有貸款，那麼随時可以負債累累甚至破産。
第二級（鋼鐵級）可應對中期失業、重大危機
标配：2房、4保、8益
2房：一套自住，一套投資。投資房可以增值保值，以及收取租金收入，即使養老退休，也有現金流；投資房優先選擇70年産權的住宅，盡量不選公寓、商鋪和寫字樓。
4保：夫妻雙方配置社保，還有商業保險，包括意外險、重大疾病險和壽險，40歲以下誰賺錢多，就先給誰買，因為這是家庭主要經濟支柱。
8益：除了現金和房子，其他可流動資産總收益為8%左右，主要是購買一些理财産品、基金或者股票。
可解決風險：解決因為通貨膨脹現金貶值的問題；發生金融危機失業一兩年，也可以通過賣掉流動資産和租金收入，來維持生活，不至于負債或者破産；家人發生重大意外或者疾病，有保險可以應對幾十萬的費用，不至于産生大額開支，導緻負債或者破産；老年退休，可以靠租金或者部分金融産品收益來獲取生活費，提高生活質量。
無法解決的問題：無法應對未來必然出現的大額開支，比如孩子教育需要100萬元的出國留學費用，養老需要的大額醫療和養護費用；無法應對在收入高的情況下，忽然失業或者薪水減少的情況，并且很難找到另外一份收入高的職業；無法實現财務自由，必須要為生活費而出賣自己的時間。
三級（不鏽鋼級）資産長期增值保值
标配：3金
3金：養老退休金、子女教育金、财務自由金
主要有以下特點：做好了20年的養老退休計劃，到退休後足夠日常開支；做好了孩子教育金的定投計劃，無論孩子畢業想拿錢出國留學還是創業，都提前備好；做好了随着行業走下坡路，自身精力下降，導緻中年危機的問題，即使提前退休或者出來創業，都有選擇權；與第一二級的區别是三級的資産不斷優化，收益不斷提高。
很多人一級資産配置都沒有達到，就想一步登天，達到第三步資産配置才能實現的财務自由。
期望一夜暴富，利用杠杆炒股、炒房、炒期貨，最後隻需要一次下跌、一次失業、意外或者金融危機，就像玻璃一樣脆弱，随時都會破産。
看看當下的你，處于哪個資産配置級别，缺什麼，補什麼，優化自己的資産配置。
在已有的基礎上，不斷優化自己的資産，不僅僅提高收益，更是要讓資産有長期持續增值的生命力。
要知道，你現在大部分财務焦慮，都是因為過去的你沒有做好資産配置；而你未來的焦慮，也一定是因為現在的你沒有做好資産配置。
最後，在做完了前面兩步的工作之後，就涉及具體的操作，即挑選出好的産品，這裡就要注意目前市場上的産品很多，重要的是找一個靠譜的公司，讓公司的專業理财顧問為您的财富負責。
摘自格局君說理财