摘要随着時代的進步與社會的發展，中國金融市場發生天翻地覆的變化，尤其是在農村金融市場中，我國中央政府在黨的代表大會中提出“建設競争性的農業經濟金融市場”推動我國“三農”發展，創建有活力、有朝氣的多元化、多層次的金融市場，以帶動農村區域發展和社會進步，從而有效提升我國綜合國力。本文以現代農村金融市場發展現狀為研究前提，探索行之有效的規範農村競争性金融市場的措施，以建設社會大衆認可的金融市場體系。
關鍵詞農村金融；有效競争；制約因素
在社會主義經濟市場日漸完善的局勢先，我國金融市場在社會資源的優化配置以及推進社會發展中所占的比重越來越大。我國農村金融市場作為市場份額最大的一部分，在社會發展中其經濟增長相對較為落後，正規金融體系發展受非正規金融體系的制約，其金融市場供應不健全等問題嚴重存在，基于農村金融市場現狀分析，建設規範化競争性金融市場對農村經濟發展至關重要，是解決三農問題的關鍵。
農村金融市場發展中存在的根本問題
1.農村金融市場風險高
農村金融市場風險成分相對與城市而言，其相對較高，主要由于農村中時常存在“借貸活動”。且地下非法錢莊交易猖狂，産生這種現象的源于，人們對金錢誘惑的抵抗力不足，部分農民認為通過借貸，吸收存款，通過地下錢莊放出貸款能夠獲得高額的利潤。這種做法嚴重的擾亂了金融發展秩序。然而由于沒有法律的保障，且借貸利率較高而制約了資金的需求。此外，地下銀行作為一種非法銀行，并未納入國家銀行的監督範圍，因此，我國政府機關對其監管中存在嚴重的制約，無法完全掌控其發展規模，這就導緻農村金融市場在發展中存在嚴重風險。
2.經濟糾紛頻繁出現
農村經濟發展一直以來都是國家關注的主要對象，在農村金融發展中其“借貸交易”一般都是經過“口頭約定”，而沒有使用法律規定的借貸條文，且這種借貸現象主要發生于親戚朋友之間。除通過親情為信用進行借貸，簡單的履約型也是借貸的主要方式之一，這種方式較之口頭借貸具有法律約束力，然而通過這兩種借貸方式，農民在收取借款中相對較為困難，且還款金額和利率與之間口頭約定存在嚴重出入，有些債權人礙于情面而不對債務人要求相應的利息。當債權人在需要用錢時，債務人無法在規定時間換還款，進而導緻債權人與債務人發生矛盾糾紛。
農村競争性金融市場規範建立的措施
1.構建金融市場信用體系
金融市場的建設依賴于強有力的信用支撐，而信用體系的建立是以法律為根本以人與人，人與社會的信任為基礎，通過社會誠信理念來維持，對此，在建設競争性金融市場中，要以誠信作為信用文化塑造的核心，鑲嵌與農村金融市場發展的始終。此外，在建設完善的金融體系的基礎上，采用多樣化的市場強化信用理念對競争性市場的發展也至關重要，對此，我國金融機構可根據農村金融市場發展規律建設一套完整的倫理機制與行為規範準則，以減少農民在經濟交往中存在的不确定性因素，以及為獲取全套信息而花費的高額費用。通過構建市場金融信息體系，能夠顯著降低人們的之間的經濟糾紛，将利益沖突降之最低水平，從而從根本上縮減部分人員“搭便車”的傾向與行為。同時對于借貸中風險成本的存在也有極強的削弱能力。信用體系的構建，極大的增加了農村金融市場的發展效率，與資源的有效利用率。
2.創建規範機制，劃分産權關系
産權作為農民所擁有的一部分權利，在規劃金融制度時，其具有重要的額作用，是制度建設的核心，然而産權的有效保護與界定是市場穩健發展的保障，建設規範化的制度，來界定産權的所屬權，有利于社會财富的積累與社會經濟活動的有效開展。對此在對産權進行改革中，要從金融市場的建設的源頭出發，并以此為産權關系規定的基礎，也是提升農村金融改革效率和産權模式的運行的重要保證。然而由于農村現有産權劃分制度相對不完善且存在諸多迷糊不清的部分，對産權進行改革的主要目的就是實現産權關系的明朗化。通過産權安排，界定與經營來協調管理産權運行機制，鼓勵發展更多的産權主體并能夠在市場發展條件進行規範化競争，以此來增大市場分配中資源的最大化發展。
3.建立完備的引導和規範機制
競争性農村金融市場對農村經濟發展帶來巨大的經濟效益，受到農村廣大人們群衆的喜愛與認可。因此在金融市場發展中占有極大的比重，然而由于金融市場立法和監督機制的落後，而使農村金融産期遠離與國家的控制背景下。進而産生多種非法集資或高息存款等違法現象，為了減少農村金融市場中潛在的金融風險，在已有的法律基礎上，簡稱了多項調控機制和規範機制，以削弱不按照國家規定的金融機構的存在，端正金融發展的秩序，強化國家對農村金融市場的宏觀調控。以互相尊重的形式，積極鼓勵、引導廣大農民參與到金融市場中，并在不斷發展過程中，加強農民對這一發展體系的認識，提升其對金融的法律意識，進而在競争性金融市場建立趨勢下，能夠與農民進行良性互動。同時不斷規範化農村金融機構，使其發展為農民自願參與的真正屬于“農民的金融市場”。
總結
自建國以來，中國的經濟發展迅猛，而農村金融市場建設一直處于停滞狀态，雖在改革時期出現相應的發展，但其發展緩慢無法滿足社會發展的需求，對此，建設競争性金融市場成為當前農村發展的重要方式。因此，我國金融市場機構要從農村整體出發，建設符合農村發展需求的金融市場，以不斷提升農民的經濟安全性，有效解決“三農”發展問題，使現代金融更好的服務與農民。
參考文獻:
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